Rozw\u00f3d to zawsze du\u017ce \u017cyciowe wyzwanie \u2013 emocjonalne, organizacyjne i prawne. Poza podzia\u0142em maj\u0105tku i ustaleniem opieki nad dzie\u0107mi byli ma\u0142\u017conkowie, musz\u0105 zmierzy\u0107 si\u0119 tak\u017ce z kwestiami finansowymi. Jednym z najcz\u0119stszych problem\u00f3w jest wsp\u00f3lny kredyt hipoteczny. Co zrobi\u0107, gdy po rozwodzie nie jeste\u015b ju\u017c w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci, ale wci\u0105\u017c widniejesz w umowie kredytowej? Czy mo\u017cesz odm\u00f3wi\u0107 sp\u0142aty rat?<\/p>\n\n\n\n
Wielu osobom wydaje si\u0119, \u017ce wraz z rozwodem naturalnie ko\u0144cz\u0105 si\u0119 r\u00f3wnie\u017c zobowi\u0105zania finansowe zwi\u0105zane z dawnym ma\u0142\u017ce\u0144stwem. Niestety \u2013 to nieprawda.<\/p>\n\n\n\n
Podpisana z bankiem umowa kredytowa pozostaje w mocy bez wzgl\u0119du na to, czy jeste\u015b m\u0119\u017cem, czy ju\u017c eksma\u0142\u017conkiem. Rozw\u00f3d nie powoduje automatycznego \u201ewymazania\u201d jednego z kredytobiorc\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Oznacza to, \u017ce dop\u00f3ki bank nie zaakceptuje zmian w umowie (np. poprzez aneks czy cesj\u0119), oboje byli ma\u0142\u017conkowie, pozostaj\u0105 pe\u0142noprawnymi kredytobiorcami.<\/p>\n\n\n\n
Bank patrzy na kredyt przez pryzmat podpisanej umowy, a nie relacji osobistych. Nie interesuje go, kto mieszka w nieruchomo\u015bci, komu s\u0105d j\u0105 przyzna\u0142 ani jakie by\u0142y przyczyny rozwodu. Dla instytucji liczy si\u0119 tylko to, kto widnieje w dokumencie kredytowym.<\/p>\n\n\n\n
Je\u017celi wi\u0119c dwie osoby podpisa\u0142y wsp\u00f3lnie umow\u0119, obie s\u0105 za ni\u0105 odpowiedzialne \u2013 i to a\u017c do dnia ca\u0142kowitej sp\u0142aty lub do czasu formalnego przeniesienia zobowi\u0105zania na jedn\u0105 stron\u0119.<\/p>\n\n\n\n
W prawie bankowym obowi\u0105zuje zasada odpowiedzialno\u015bci solidarnej. W praktyce oznacza to, \u017ce bank mo\u017ce domaga\u0107 si\u0119 sp\u0142aty ca\u0142ej raty od kt\u00f3regokolwiek z kredytobiorc\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Je\u017celi wi\u0119c by\u0142y m\u0105\u017c lub by\u0142a \u017cona przestanie p\u0142aci\u0107, instytucja finansowa ma pe\u0142ne prawo zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do Ciebie i \u017c\u0105da\u0107 uregulowania nale\u017cno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n
To bardzo istotne \u2013 nawet je\u015bli w wyniku podzia\u0142u maj\u0105tku nieruchomo\u015b\u0107 przypad\u0142a wy\u0142\u0105cznie drugiej stronie, Twoje zobowi\u0105zanie wobec banku nie wygasa.<\/p>\n\n\n\n
Kr\u00f3tka odpowied\u017a brzmi: nie.<\/p>\n\n\n\n
Je\u017celi nadal widniejesz w umowie kredytowej, masz wobec banku takie same obowi\u0105zki jak Tw\u00f3j by\u0142y ma\u0142\u017conek. Odmowa sp\u0142aty rat mo\u017ce skutkowa\u0107 windykacj\u0105, wpisem do rejestru d\u0142u\u017cnik\u00f3w, a nawet egzekucj\u0105 komornicz\u0105.<\/p>\n\n\n\n
Oczywi\u015bcie, w relacjach mi\u0119dzy Wami mo\u017cna dochodzi\u0107 zwrotu koszt\u00f3w \u2013 np. je\u015bli ca\u0142o\u015b\u0107 kredytu sp\u0142acasz samodzielnie, przys\u0142uguje Ci prawo \u017c\u0105dania po\u0142owy kwoty od by\u0142ego ma\u0142\u017conka w drodze post\u0119powania cywilnego. Jednak wobec banku oboje odpowiadacie \u201eca\u0142ym maj\u0105tkiem\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Je\u015bli by\u0142y ma\u0142\u017conek uchyla si\u0119 od sp\u0142aty, konsekwencje mog\u0105 by\u0107 powa\u017cne:<\/p>\n\n\n\n
Niestety, w praktyce cz\u0119sto cierpi ta strona, kt\u00f3ra stara si\u0119 post\u0119powa\u0107 uczciwie \u2013 bo bank, aby odzyska\u0107 pieni\u0105dze, wybierze tego d\u0142u\u017cnika, od kt\u00f3rego \u0142atwiej b\u0119dzie je wyegzekwowa\u0107.<\/p>\n\n\n\n
Na szcz\u0119\u015bcie istniej\u0105 sposoby na uporz\u0105dkowanie kwestii kredytu po rozwodzie:<\/p>\n\n\n\n
Najcz\u0119\u015bciej stosowane rozwi\u0105zanie. Je\u015bli jedna osoba zostaje w nieruchomo\u015bci i ma wystarczaj\u0105c\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o przej\u0119cie kredytu. Wymaga to jednak zgody banku, kt\u00f3ry dok\u0142adnie przeanalizuje sytuacj\u0119 finansow\u0105 tej osoby.<\/p>\n\n\n\n
Czasami najlepszym wyj\u015bciem jest sprzeda\u017c mieszkania czy domu i uregulowanie zobowi\u0105zania wobec banku. To pozwala definitywnie zako\u0144czy\u0107 wsp\u00f3ln\u0105 odpowiedzialno\u015b\u0107 i zamkn\u0105\u0107 temat.<\/p>\n\n\n\n
Mo\u017cliwa jest tak\u017ce restrukturyzacja zad\u0142u\u017cenia \u2013 np. wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty czy zmiana harmonogramu. Banki s\u0105 sk\u0142onne rozmawia\u0107, je\u015bli widz\u0105, \u017ce kredytobiorcy dzia\u0142aj\u0105 odpowiedzialnie.<\/p>\n\n\n\n
Cho\u0107 nie ma ona mocy wobec banku, mo\u017ce u\u0142atwi\u0107 wsp\u00f3\u0142prac\u0119. Ustalenie jasnych zasad \u2013 kto i w jakiej cz\u0119\u015bci pokrywa raty \u2013 pomaga unikn\u0105\u0107 konflikt\u00f3w. W razie problem\u00f3w mo\u017cna dochodzi\u0107 swoich praw na drodze s\u0105dowej.<\/p>\n\n\n\n
Cz\u0119sto pojawia si\u0119 pytanie: skoro s\u0105d przyzna\u0142 nieruchomo\u015b\u0107 jednemu z ma\u0142\u017conk\u00f3w, to czy drugi automatycznie zostaje zwolniony z kredytu?<\/p>\n\n\n\n
Niestety \u2013 nie. Orzeczenie s\u0105du w sprawie maj\u0105tkowej nie zmienia tre\u015bci umowy kredytowej. Aby uwolni\u0107 si\u0119 od zobowi\u0105zania, konieczne jest dokonanie zmian w banku.<\/p>\n\n\n\n
Nie zwlekaj z rozmow\u0105 z bankiem. Im szybciej zg\u0142osisz sytuacj\u0119, tym wi\u0119ksza szansa na korzystne rozwi\u0105zanie.<\/p>\n\n\n\n
Dokumentuj ustalenia z by\u0142ym ma\u0142\u017conkiem. Pisemne porozumienia czy dowody przelew\u00f3w mog\u0105 by\u0107 pomocne w razie sporu.<\/p>\n\n\n\n
Dbaj o swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105. Nawet je\u015bli to nie Ty korzystasz z nieruchomo\u015bci, brak sp\u0142aty rat wp\u0142ynie na Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n
Korzystaj z pomocy doradc\u00f3w. Zar\u00f3wno prawnicy, jak i doradcy finansowi mog\u0105 pom\u00f3c wypracowa\u0107 optymalne rozwi\u0105zanie.<\/p>\n\n\n\n
Rozw\u00f3d ko\u0144czy ma\u0142\u017ce\u0144stwo, ale nie ko\u0144czy wsp\u00f3lnych zobowi\u0105za\u0144 wobec banku. Je\u017celi widniejesz w umowie kredytowej, masz obowi\u0105zek sp\u0142aca\u0107 raty \u2013 nawet je\u015bli nie jeste\u015b ju\u017c w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci. Odpowiedzialno\u015b\u0107 solidarna sprawia, \u017ce bank mo\u017ce dochodzi\u0107 nale\u017cno\u015bci od dowolnego z kredytobiorc\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n
Dlatego tak wa\u017cne jest, aby po rozwodzie nie odk\u0142ada\u0107 tematu kredytu \u201ena p\u00f3\u017aniej\u201d. Rozmowa z bankiem, sprzeda\u017c nieruchomo\u015bci czy przeniesienie zobowi\u0105zania na jedn\u0105 stron\u0119 mog\u0105 uchroni\u0107 obie osoby przed powa\u017cnymi problemami finansowymi w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n\n\n\n